銀行業應反思貸款流程

　　按理說，銀行是被害者，放出去的錢在規定的時間里得不到回籠，還得花費精力和財力通過法律途經追回貸款。表面上看，銀行方面很無辜，借貸出去的錢未能按時收回，承擔著壞賬的風險。但是，無辜不等于不需要反思。出現壞賬，說明貸款流程有瑕疵，而且這些瑕疵很可能是因為某些環節不完善造成的，可能是因為員工執行不到位，也可能是因為企業目標定位、員工培訓、獎懲條例等方面存在問題。

　　發現問題后，銀行應檢查貸款過程的每一個細節，搞清楚為什么沒能及時收回貸款的真正原因。在探明原因時，還應通過歸納反思的方法———回憶、收集、分析、整理、歸納，辨析“得”與“失”，找到問題的癥結所在，從而明白修正和堅持的方方面面，摸索出一套與以往不一樣的運行模式。在更新模式后經過一個階段運行，銀行還可以進行對比反思和評議反思：一方面比較以往或同行的運行模式，確認現行模式的可行性；另一方面廣泛征集相關人員意見，與業內外頂尖企業進行不定期交流。這樣一來，就能更好地處理資金未能及時回籠而引發的各類問題，便于完善貸款全流程的各個環節，確保資金運作安全。

　　沒能及時還款的“果”，通常都是由前期眾多的“因”造成的。本輪鋼貿行業資金缺口，就是由前期眾多問題引發的。從宏觀層面來說，國家2008年增加4萬億元投資。從中觀層面來說，行業的發展離不開資金運作，銀行業金融機構就是通過“錢滾錢”進行資金運作，賺取利潤謀求生存發展之道。因此，當流動資金突然增加后，銀行業金融機構勢必會增設一些新的金融服務項目吸引客戶，助推客戶的借貸沖動。從微觀層面來說，銀行業金融機構業務部門為了提高業績，千方百計地要把錢貸出去，只要在操作過程中稍有疏漏，就有可能為資金安全運作埋下隱患……