這是一只無形的手。

這只手或者拒絕為“高污染、高耗能”項目貸款，甚至從這些項目中把貸款抽回來；或者主動為低碳、綠色的項目送去急需的資金。

影響這只大手的是已經超過4萬條的環保信息。這些信息通過環保部門逐級傳輸，并最終送到人民銀行的征信系統。各類銀行根據這些信息作出判斷，決定為哪些項目提供貸款，哪些不提供貸款，以降低貸款風險。

從2007年起，這一“烏托邦”式的構想就在國家環境保護部、中國人民銀行和銀監會的主持下著手實施。但《第一財經日報》記者了解到，由于政策體系不完備特別是缺乏監督、評估和制約體制，效果并不理想。

“兩高”行業資本漸撤

本報從國家環境保護部得到的一組數據顯示，2009年前3個季度，主要商業銀行對高耗能產業貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的貸款平均增速。

這說明，銀行退出“高污染、高耗能”行業貸款成為銀行業加強信貸安全的重要手段。

環保部環境與經濟政策研究中心(下稱“政研中心”)公布，以上海為例，上海各銀行2009年前3個季度退出130億元貸款，其中鋼鐵行業62億元、電力行業32億元、化工行業11億元、紡織行業4.1億元、焦炭行業2.6億元；建設銀行2008年退出645億元，退出客戶6934個。

環保部環境與經濟政策研究中心副主任原慶丹對記者表示，銀行為“高污染、高耗能”項目提供貸款是存在很大風險的。隨著環保部門監控能力的增強，有效遏制行業違規建設和盲目擴張，即便是已經開工、拿到貸款的項目也可能被叫停。而項目被叫停或重罰，勢必影響項目的還款能力。

據銀監會統計，到2009年5月末，主要金融機構在“高污染、高耗能”行業的中長期貸款余額達2.3萬億元，比2008年同期增長了23.43%。由于這些行業存在較大環境風險，隨著國家加大節能減排、保護環境和淘汰落后產能工作力度，相關的銀行貸款將面臨重大安全隱患。

綠色信貸到底是怎樣發揮作用的？政研中心編寫的《中國綠色信貸發展報告(2010)》稱，一是利用恰當的信貸政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環保和節能項目或企業；二是對違反環保和節能等相關法律法規的項目或企業采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運用信貸手段，引導和督促借款人防范環境風險，履行社會責任，并以此降低信貸風險。

據介紹，2007年，原國家環保總局、中國人民銀行、中國銀監會聯合發布的《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，被稱為是關于綠色信貸的最重要的政策性意見，意見發布以來，各級環保部門和金融監管部門已聯手合作，運用綠色信貸政策，調控信貸投向，控制高污染、高環境風險行業和企業授信，許多污染企業因環境問題而不能獲得貸款。

環境保護部與銀監會簽訂了信息共享協議，并與人民銀行于2008年聯合下發了《關于規范向中國人民銀行征信系統提供企業環境違法信息工作的通知》，將企業的環境信息納入人民銀行征信管理系統，截至目前有近4萬條環保信息被納入人民銀行征信系統，許多環境違法企業因此被銀行限制或收回貸款。

5月27日，在“2011中國金融高峰論壇”上，中國工商銀行信貸管理部副總經理連工表示：“從鋼鐵行業來講，在工行的政策中就提出了噸鐵綜合能耗、噸二氧化硫排放等指標，作為信貸準入的量化標準。對這些新上項目和新建信貸關系的企業都實行嚴格的信貸準入。”

連工透露，2001年至2009年，工商銀行貸款總量由2.6萬億增加到5.7萬億，但在鋼鐵業領域的貸款是大幅度下降的，“這并不是說我們在鋼鐵行業進行了全面的退出，而是在調整中有重點，側重支持鋼鐵企業龍頭企業、重點企業，如寶鋼等重點企業，工行的貸款份額還在增加。”

他說，一些重點鋼鐵省，工商銀行的貸款曾達到60%~70%的行業占比，但目前這一比例已經降到20%以下。截至2010年，工行僅對國家發改委批準的清潔發展機制項目的貸款余額已達到633億元，涉及項目超過257個。全年二氧化碳減排總量超過7000萬噸。

貸款尺度拿捏難

不過，在原慶丹看來，目前我國的綠色信貸政策多偏重于限制性和約束性，鼓勵性、補貼性的優惠綠色信貸政策嚴重不足，很多規定還主要停留在條文上。

另一個不足是“缺乏操作性，缺少操作層面的具體指導和風險評級標準。”原慶丹說。

環保部政研中心前不久與中國銀監會、中國鋼鐵工業協會等在北京聯合發布了《中國鋼鐵行業綠色信貸指南》(下稱《信貸指南》)，這是國家層面出臺的首個涉及鋼鐵行業的信貸指南。

據介紹，目前鋼鐵行業能耗占全國能耗的16%，占工業總能耗的23%。在落后產能難以退出市場、行業資源能源消耗大、50%左右的鐵礦石依賴進口的困難形勢下，鋼鐵行業產業結構調整的難度和壓力巨大。

鋼鐵行業項目繁多，從建設項目性質上可分為新建、改建、擴建項目；從建設項目名稱上，可分為環保搬遷、節能減排、淘汰落后產能、企業發展規劃等。此外，我國鋼鐵行業分布廣、技術差異較大。

這讓銀行感到非常棘手，貸不貸款的尺寸很難把握。

原慶丹告訴記者，《信貸指南》設置的評價指標主要從產業政策符合性、環評審批情況、項目所在地環境敏感程度、企業及項目技術先進性、遵守環保法律法規情況、企業環境管理情況、企業環境績效等方面進行評分。根據得分情況，對綠色信貸的等級分為三級：優先貸款(90分以上)、可以貸款(60~90分)、拒絕貸款(60分以下)。

《信貸指南》列出了具體的得分判定條件。不過，原慶丹表示，由于知識面和信息可得性等原因，在操作過程中仍會存在一定困難。他建議有條件的商業銀行借鑒國外同行的普遍做法，即通過具有相關資質的第三方進行獨立的環境風險評估，編寫評估報告。

“這樣得出的結論會更加科學，能更有效地控制環境風險。”原慶丹說。

記者在采訪中曾聽說，前不久，某公司40萬噸/年聚氯乙烯及配套項目貸款被中國工商銀行否決，而幾乎在同一時間，這個項目卻在另一家銀行走了綠色通道。

由于各家銀行執行標準不一，有些項目在這家銀行貸不到款，轉身到另外一家卻可以貸到。

“這對于我們來說確實是不公平的。”某商業銀行一位負責人表示，希望有關方面加大環保監督和執法力度。

環保部政策法規司副司長別濤認為，通過綠色信貸這種市場手段，結合行政手段，“中西醫”結合，有可能扭轉目前只堵不疏的做法，提高企業主動參與的程度，解決淘汰落后產能的瓶頸，有效遏制行業違規建設、盲目擴張的現象。

記者本月25日從環保部了解到，今年下半年，環保部將繼續嚴格執行產業政策和國家下達的落后產能關停計劃，提高并嚴格執行造紙、紡織、皮革、化工等行業的主要污染物排放標準。getty圖

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來源：第一財經日報