滬上部分小貸公司為了應對春節(jié)前企業(yè)強大的資金需求，在維持貸款利率不變的前提下，主動提升風控等級，盡力保證客戶質量。部分小貸公司對貸款行業(yè)做出限制，暫停對建材、鋼貿類行業(yè)貸款，降低房屋抵押成數，并且加強企業(yè)資質審核。

部分行業(yè)貸款受阻

據《每日經濟新聞》記者調查，由于臨近春節(jié)，企業(yè)短期拆借資金需求旺盛，小貸公司比以往要熱鬧不少。不過，一些小貸公司經理告訴記者，節(jié)前放貸更要謹慎，雖然貸款利率不變，但是他們紛紛提高了信貸門檻。

“春節(jié)前，我們主動提升風控等級，暫停對建材、鋼貿類等行業(yè)貸款。”德潤小額貸款公司市場部張浩淼說道。

部分小貸公司經理表示，他們最擔心鋼貿行業(yè)會將信貸資金挪作他用。“一些鋼貿企業(yè)的貸款用途不明，可能用作炒股、囤地甚至放高利貸。”

同時，一些小貸公司也主動降低房屋抵押成數。“居住用房抵押貸款，從以往的七成降到五成，辦公室、商鋪抵押依然保持在五成左右。”某小貸公司經理告訴記者，“這主要受地產調控政策影響，地產價格連續(xù)下跌，而且按目前的趨勢，調控還未結束，為了控制風險，我們降低了住房貸款的貨款成數。”

另外，過橋貸也越來越難申請，部分小貸公司對過橋貸的態(tài)度趨于謹慎。“過橋貸在年前很常見，一些客戶手持抵押物證明（多為房產），聲稱正在向某家銀行申請貸款，銀行雖已批復，但是沒打款，因此需要周轉。對待這樣的客戶，我們格外謹慎。”張浩淼稱。

“不僅要看到銀行的批復，而且利用自身渠道去打聽是否屬實，因為銀行批復并不管用，額度緊張結果放不出款是常有的事。”張浩淼告訴記者，“包括有的企業(yè)承諾有應收賬款，但是什么時候能夠到賬，彼此心里都沒底。對于這樣的客戶，平時我們會通過審批，但是節(jié)前我們不會。”

加強企業(yè)資質審核

一些小貸公司經理還向《每日經濟新聞》記者透露，節(jié)前來的客戶資質比較一般，而且還有為數不少的人騙貸。“年底大部分公司都是短期拆借，1~2個月居多。很多都是為了發(fā)工資，或者償還應付款的，這些企業(yè)的經營狀況都比較一般。”某小貸公司經理說道。

為了保證客戶質量，大部分小貸公司加強了審核力度。“我們通過借款給自然人來規(guī)避風險。”上海靜安華誼小額貸款股份有限公司副董事長郭衛(wèi)東告訴記者，“自然人的信用要比企業(yè)高，企業(yè)都是有限責任，如果公司倒閉了，我們的債權將得不到保證。”

“自然人是個人無限責任，一旦出現偏差，可以一直追下去，所以我們傾向于貸給企業(yè)的法人代表，或者主要股東。”郭衛(wèi)東說道，“而且我們都要求貸款人提供抵押品，比如個人住房，因此并不擔心客戶逃跑。”

“客戶的還款能力、來源以及個人還款意愿是我們最注重的指標。”德潤小額貸款公司市場部張浩淼告訴記者，“我們擁有經驗豐富的信貸員，他們會對企業(yè)進行實地評估。”

“同時，信貸員還要和企業(yè)主面談，實地勘察抵押物。并且我們設有一個流動風控部門，對企業(yè)進行隨機貸后審查。”

但是，實地考察需要大量的人力、物力成本，張浩淼介紹了公司的做法。“因為工商聯有著嚴格的會員準入機制，我們信任他們推薦的企業(yè)。因此只要該企業(yè)符合我們的放貸要求，我們可以提供無抵押貸款。”張浩淼說道，“另外，我們要求客戶的抵押品在上海或者周邊地區(qū)。較遠地區(qū)的考察成本很高，而且也沒法完全掌控。最后，我們會關注客戶本人的信用度。即使擁有優(yōu)質的抵押，但是信用度較差，我們也拒絕放貸。”