取消固定資產(chǎn)貸款“整借整還”，改為在必要寬限期后至少每半年還本一次，利隨本清

記者從商業(yè)銀行獲悉，銀監(jiān)會(huì)近日下發(fā)了一份名為《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)當(dāng)前重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》，要求銀行徹底糾正固定資產(chǎn)貸款合同中的“整借整還”條款，改為在必要寬限期后至少每半年還本一次，利隨本清。此外，通知還要求明令禁止拆分性貸款轉(zhuǎn)讓。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于固定資產(chǎn)貸款的期限較長(zhǎng)，對(duì)資金使用監(jiān)管較為困難，此舉將防止信貸資金流入其他領(lǐng)域。但在一定程度上，將加大企業(yè)的資金壓力。

通知指出，“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”是對(duì)貸款發(fā)放審慎性的重要制度保證，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要確保信貸資金投向事先約定和仔細(xì)審查過(guò)的交易和領(lǐng)域，要嚴(yán)格設(shè)定還貸條件。其中，對(duì)固定資產(chǎn)貸款合同中的“整借整還”條款進(jìn)行徹底糾正，改為在必要寬限期后，至少每半年還本一次，利隨本清的科學(xué)和審慎做法，做到風(fēng)險(xiǎn)早期發(fā)現(xiàn)、早期干預(yù)、早作損失度量與準(zhǔn)備。

此前，銀監(jiān)會(huì)曾要求地方政府融資平臺(tái)貸款在建成之后的項(xiàng)目貸款，應(yīng)立即進(jìn)入還本期，原則上每年應(yīng)至少兩次等額還本，甚至每季還本也是可以的，利隨本清，以實(shí)現(xiàn)有能力的還款和風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確暴露和穩(wěn)步緩釋，不能再搞常青貸款，整借整還。

通知提醒銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視貸款轉(zhuǎn)讓的潛在風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)定貸款轉(zhuǎn)讓在借款人、保證人不知情不簽字的情況下進(jìn)行，不但不符合借貸合同法的原則，也滋生了道德風(fēng)險(xiǎn)。尤其是所謂拆分性貸款轉(zhuǎn)讓，其實(shí)質(zhì)是無(wú)監(jiān)管、無(wú)約束的資產(chǎn)證券化粗糙翻版，只能對(duì)盲目的風(fēng)險(xiǎn)蔓延起到推波助瀾的作用，應(yīng)當(dāng)明令禁止。

通知要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，切實(shí)抓緊抓好地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控；提醒銀行預(yù)先布防高風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露；密切關(guān)注船舶制造、鋼鐵、平板玻璃等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)狀況，適時(shí)調(diào)整行業(yè)信貸政策取向，開(kāi)展貸款組合動(dòng)態(tài)管理；同時(shí)加強(qiáng)銀行日常流動(dòng)性管理，建立月度日均存款統(tǒng)計(jì)制度，至少按季開(kāi)展流動(dòng)性壓力測(cè)試。

與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站22日刊發(fā)了銀監(jiān)會(huì)辦公廳的緊急通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工流通信貸資金支持力度。通知同時(shí)提醒銀行，加強(qiáng)涉農(nóng)信貸資金用途管控，從源頭上控制信貸資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)肅查處信貸資金挪用于農(nóng)產(chǎn)品炒作、囤積居奇、哄抬物價(jià)等違規(guī)行為，抑制不合理信貸資金需求。