日前，江蘇北部的一家金屬交易市場(chǎng)被法院查封，當(dāng)?shù)卣�府部門證實(shí)，多家銀行因有貸款在其中而被牽涉。

　　當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門證實(shí)，這家在2009年3月底成立的市場(chǎng)，配套搭建融資平臺(tái)——一家擔(dān)保有限責(zé)任公司，該市場(chǎng)和擔(dān)保公司實(shí)際為同一實(shí)際控制人潘某操控，另有其他股東多人，其中潘為大股東。

　　工商注冊(cè)資料顯示，該市場(chǎng)注冊(cè)資金為1.006億元，潘的出資額為4527萬元，其他兩人分別為4024萬元和1509萬元，但到今年被法院查封時(shí)，公司賬面資金被席卷一空。上述擔(dān)保公司累計(jì)敞口風(fēng)險(xiǎn)超過8000萬元。

　　“案件甚至都驚動(dòng)了一些銀行的總行，目前風(fēng)險(xiǎn)還在進(jìn)一步排查，情況不容樂觀。”當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)的一位知情人士告訴本報(bào)記者。

　　部分地區(qū)出現(xiàn)的鋼材貿(mào)易企業(yè)騙取銀行貸款的現(xiàn)象近期已經(jīng)引起中國銀監(jiān)會(huì)的重視。

　　記者獲悉，今年4月底，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)一份通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整信貸方向和政策，防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景的套（騙）取銀行貸款行為發(fā)生。

　　上述通知顯示，銀監(jiān)會(huì)已接到公安機(jī)關(guān)通報(bào)，反映部分鋼貿(mào)企業(yè)以鋼材市場(chǎng)為融資平臺(tái)，通過虛假注資擔(dān)保公司，以抵押質(zhì)押、重復(fù)抵押、互保聯(lián)保的方式，大量套（騙）取銀行貸款。

　　這些企業(yè)在騙取銀行貸款之后，又變身為投資公司，將所得資金投向房地產(chǎn)、股票、期貨，甚至高利貸等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，由于鋼材貿(mào)易市場(chǎng)融資巨大，這已成為所涉銀行隨時(shí)可能引爆的“定時(shí)炸彈”。

　　鋼貿(mào)商人騙貸銀行

　　本報(bào)記者在當(dāng)?shù)夭稍L時(shí)發(fā)現(xiàn)，類似的鋼貿(mào)融資盛行的鋼材市場(chǎng)有十多家，許多市場(chǎng)如今門庭冷落，少量市場(chǎng)還堆積有銹蝕的零星鋼材。

　　當(dāng)?shù)厝烁嬖V本報(bào)記者，有的鋼貿(mào)市場(chǎng)弄塊地，蓋幾幢交易的倉庫，堆個(gè)百把噸初級(jí)的線材，然后每人名下幾個(gè)公司，用少量的存貨相互對(duì)倒，制造出所謂的交易量和現(xiàn)金流，引銀行入彀。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹稱，這一鋼貿(mào)融資模式2009年以后出現(xiàn)在江蘇、浙江等地，一段時(shí)間，蘇浙地區(qū)出現(xiàn)螺紋鋼庫存交易連創(chuàng)全國第一，不排除背后隱藏著一條灰色金融鏈條。

　　今年以來，無錫、杭州等多個(gè)鋼貿(mào)市場(chǎng)爆出人員跑路事件，其中，無錫一洲鋼材市場(chǎng)老板李國清卷款十多億元“跑路”。

　　“現(xiàn)在各家銀行都在緊急排查，特別是對(duì)與部分地區(qū)鋼材貿(mào)易相關(guān)的企業(yè)和個(gè)人授信已基本凍結(jié)。”專門研究過鋼貿(mào)融資的長三角一家省級(jí)銀行公司部總經(jīng)理告訴本報(bào)記者。

　　另一家銀行專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的人士介紹說，“李國清們”利用的是銀行間質(zhì)押信息互不相通，一批鋼材在質(zhì)押給一家銀行之后轉(zhuǎn)而會(huì)質(zhì)押給另外的銀行，相當(dāng)于僅用一批鋼材就能獲得數(shù)筆貸款，通過鋼材的重復(fù)抵押，將獲得的貸款做其他投資。

　　上海銀監(jiān)局去年的一項(xiàng)檢查顯示，當(dāng)時(shí)上海用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會(huì)庫存的2.79倍，以致多家銀行在鋼貿(mào)市出險(xiǎn)時(shí)，無法對(duì)鋼材質(zhì)押主張權(quán)利，因?yàn)閹炖锔�本就沒那么多鋼材。

　　銀監(jiān)會(huì)所發(fā)的上述通知顯示，在大量套（騙）取銀行貸款、變身投資公司后，鋼貿(mào)商人又將所得資金投向房地產(chǎn)、股票、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。本報(bào)記者則了解到，有些資金甚至還用于買六合彩、賭博和放高利貸等。

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　多位業(yè)內(nèi)人士指出，鋼材是本大利微資金密集型生意，鋼材貿(mào)易類似房地產(chǎn)，對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流大，而價(jià)格的周期性波動(dòng)明顯，特別是去年市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)加大。

　　入駐鋼市的鋼貿(mào)商戶，若需要依靠鋼市的擔(dān)保獲得銀行貸款，則必須向鋼市支付一定比例的“保證金”款項(xiàng)，市場(chǎng)以此來組建一個(gè)擔(dān)保公司或者建立一個(gè)類似聯(lián)保的基金會(huì),這也是鋼貿(mào)融資平臺(tái)和銀行風(fēng)險(xiǎn)被放大的由來。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般鋼材市場(chǎng)入駐商戶的保證金比例為20%~30%，個(gè)別比例較高，能達(dá)到40%。在申請(qǐng)貸款前，它必須將“保證金”打到鋼市老板的賬上，否則貸款肯定下不來;而要拿回這筆“保證金”，它需要先行還清貸款。

　　這也意味著，如果公司實(shí)際需要500萬資金，它就必須申請(qǐng)1000萬貸款額度。具體做法是：在鋼市做擔(dān)保后，它必須支付300萬（即貸款的30%）作為鋼市要求其支付的“保證金”;之后，它需要再支付200萬（即貸款的20%）作為銀行要求其支付的“保證金”。

　　銀行每放一筆貸款，基金會(huì)就能收到企業(yè)的擔(dān)保費(fèi)、保證金、出庫費(fèi)等不菲的中間收入。銀行融資成本加市場(chǎng)和擔(dān)保公司的成本，總?cè)谫Y成本應(yīng)不低于25%。

　　上述人士稱，雖然商戶都知道保證金制度不合理，但因?yàn)殂y行怕風(fēng)險(xiǎn)，沒有鋼材市場(chǎng)的擔(dān)保，或是由市場(chǎng)組織的聯(lián)保互保就不批貸款，所以為了獲貸，商戶只好同意。然而，并非交給鋼市保證金，入駐商戶就能順利拿到銀行貸款。“雁過拔毛”的除了鋼市之外，還有貸款銀行。

　　監(jiān)管部門在檢查中發(fā)現(xiàn)更大的風(fēng)險(xiǎn)，部分鋼貿(mào)企業(yè)重復(fù)質(zhì)押尤其嚴(yán)重。一套交易發(fā)票對(duì)付多家銀行，企業(yè)之間虛開發(fā)票，空提營業(yè)額，有時(shí)就用復(fù)印件。

　　“做生意的時(shí)候集體擔(dān)保，跑路的時(shí)候集體逃跑，所謂的聯(lián)保和反擔(dān)保形同虛設(shè)。”一家上過當(dāng)?shù)你y行支行長說。

　　此前，鋼貿(mào)貸款的融資黑洞已經(jīng)引起上海、江蘇、浙江等多個(gè)地方金融監(jiān)管部門的高度重視，今年一季度以來,多次監(jiān)管例會(huì)中均向商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,多家銀行總行發(fā)文或派出工作組前往“重災(zāi)區(qū)”摸底排查。

　　而此次銀監(jiān)會(huì)的通知?jiǎng)t要求，貸前調(diào)查要準(zhǔn)確了解鋼材貿(mào)易企業(yè)的真實(shí)用途，不能以擔(dān)保、抵押，或第二還款來源的可靠性代替對(duì)貸款企業(yè)還款能力的評(píng)估；加強(qiáng)貸后檢查，跟蹤貸款走向，確保貸款用于約定用途。

　　同時(shí)上述通知還提醒銀行，要準(zhǔn)確研判國際大環(huán)境下出口放緩及國內(nèi)商品房和汽車項(xiàng)目采購減少，對(duì)鋼材需求乃至其下游鋼材貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營可能造成的影響，及時(shí)調(diào)整有關(guān)信貸策略。

　　鏈接新聞：銀行“撤梯子” 將會(huì)要了鋼貿(mào)企業(yè)的命。

　　鋼貿(mào)行業(yè)是個(gè)典型的資金密集型的低利潤行業(yè)。資金流是決定其生死存亡的最關(guān)鍵因素。

　　江陰市一家鋼貿(mào)市場(chǎng)里的商戶劉先生告訴某媒體記者，從2011年下半年開始，整個(gè)鋼貿(mào)行業(yè)的形勢(shì)已經(jīng)急轉(zhuǎn)直下。大部分商戶已經(jīng)陷入虧損狀態(tài)。“其實(shí)，這是國家整個(gè)大環(huán)境造成的。國家嚴(yán)厲的房地產(chǎn)調(diào)控導(dǎo)致下游企業(yè)回款不及時(shí)，甚至大規(guī)模欠款。而國家貨幣政策的收緊則導(dǎo)致了融資成本飆漲。在去年最高時(shí)，融資1000萬元需要還1300萬元。“現(xiàn)在哪個(gè)行業(yè)的利潤能達(dá)到30%呢？”

　　到了今年8月份，劉先生一筆500萬元的貸款就要到期了，能不能償還這筆款子，將決定劉先生商鋪的生死存亡。“現(xiàn)在我是一點(diǎn)信心都沒有，只能嘗試著向欠款的工地催賬，同時(shí)變賣自己的資產(chǎn)。再不夠可能就要關(guān)門了。”劉先生擔(dān)憂，這次危機(jī)可能會(huì)把他8年來的積蓄全部搭進(jìn)去，最后也許還會(huì)得到一張法院的傳票。

　　江陰市某一知名鋼貿(mào)市場(chǎng)老板張圣（化名）告訴記者，資金鏈斷裂的并非劉先生一人，他的貿(mào)易市場(chǎng)中已經(jīng)有10%的商戶無力償還銀行利息，還有10%的商戶已經(jīng)陷入危險(xiǎn)的邊緣。

　　“現(xiàn)在我已經(jīng)替商戶墊了6000萬元的資金。如果情況繼續(xù)惡化，我也只能堅(jiān)持到今年年底了。屆時(shí)，貿(mào)易市場(chǎng)也只有關(guān)門一條路可走。”張圣說。

　　貿(mào)易市場(chǎng)方為商戶墊錢的現(xiàn)象不僅僅張圣一家。記者在無錫隨后的調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，其他3個(gè)大型鋼貿(mào)市場(chǎng)也出現(xiàn)了類似的現(xiàn)象。其中一家已經(jīng)墊款2000萬元，另兩家均為1億元左右。在無錫地區(qū)，這4家貿(mào)易市場(chǎng)是成立最早的一批，資金實(shí)力都比較雄厚。但他們也可能只是堅(jiān)持時(shí)間最長的幾個(gè)。

　　據(jù)福建的幾家商會(huì)統(tǒng)計(jì)，僅福建籍的鋼貿(mào)企業(yè)在江陰市的貸款就高達(dá)20多億元，整個(gè)無錫地區(qū)有200多億元。而上海則更是高達(dá)2000多億元人民幣。如果鋼貿(mào)行業(yè)崩盤，后果將不堪設(shè)想。

　　無錫市一家鋼貿(mào)市場(chǎng)老板認(rèn)為，鋼貿(mào)行業(yè)走出這個(gè)困境關(guān)鍵在銀行。銀行要降低融資成本，并繼續(xù)向鋼貿(mào)企業(yè)輸血，幫助企業(yè)渡過資金鏈斷裂的難關(guān)。“如果融資成本回歸到基準(zhǔn)貸款利率，鋼貿(mào)行業(yè)還是有利可圖的，只要能保持住資金流，鋼貿(mào)行業(yè)就能回歸到良性發(fā)展的軌道。

　　而對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，該老板表示大可不必?fù)?dān)憂。從鋼貿(mào)行業(yè)20多年的發(fā)展歷程來看，誠信度是非常高的，尤其是福建籍商人的呆賬壞賬率僅為0.01%。

　　據(jù)悉，目前鋼貿(mào)行業(yè)的現(xiàn)狀已經(jīng)引起了江陰市政府的高度重視，金融辦等部門正在與銀行積極溝通。但截至記者截稿時(shí)，銀行還沒有明確表態(tài)。本報(bào)將繼續(xù)跟蹤事態(tài)的進(jìn)展。