上海的一個(gè)鋼材貿(mào)易商劉先生坦言，“真后悔當(dāng)初，干什么不好，非得干鋼材貿(mào)易。行業(yè)的落敗，使外界人口中傳出‘防搶、防盜、防鋼貿(mào)’的笑詞”。他說，以前是銀行的“座上賓”，現(xiàn)在卻成了銀行的“眼中釘”。

那么，在銀行眼中，他們對(duì)鋼材貿(mào)易融資又是如何看待的呢？

在近日，由“我的鋼鐵網(wǎng)”舉辦的首屆中國(guó)鋼鐵行業(yè)信用與風(fēng)控高峰論壇上，來自中國(guó)銀行、交通銀行的高管，分別講述了他們的觀點(diǎn)。

鋼材貿(mào)易融資漏洞，銀行難辭其咎

交通銀行上海市虹口支行副行長(zhǎng)康志偉認(rèn)為，鋼材貿(mào)易企業(yè)存在門檻偏低，市場(chǎng)規(guī)范度不夠、資金流向不清、相互之間聯(lián)動(dòng)性差等問題。他坦言，鋼材貿(mào)易企業(yè)的資金在體外運(yùn)行，特別是部分貿(mào)易商將資金用于放高利貸以及投資房產(chǎn)、賭博，甚至寄希望于銀行將其做壞賬處理，這些都極大增加大了銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)銀行上海分行公司部副總經(jīng)理邵春華也表示，銀行給鋼材貿(mào)易企業(yè)的授信量都是非常大，“2011年6月我拿到的一組數(shù)數(shù)據(jù)顯示，上海鋼貿(mào)企業(yè)在銀行的融資達(dá)1515億，比2010年增長(zhǎng)了29.05%”。

她表示，銀監(jiān)局曾多次發(fā)文，要求各家銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。“部分資信不良的鋼貿(mào)企業(yè)自行聯(lián)保、互保，使得鋼材貿(mào)易貸款中的融資方、擔(dān)保方和交易對(duì)手方存在復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系，導(dǎo)致銀行授信擔(dān)保效力嚴(yán)重弱化”，她指出，中國(guó)銀行的態(tài)度仍是“鋼材貿(mào)易企業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)還在增大”。

在另一位銀行高管看來，鋼材貿(mào)易融資中“融資方、擔(dān)保方、交易對(duì)手關(guān)系復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)上行時(shí)，一切都沒問題，鋼貿(mào)商、銀行閉著眼睛都可以賺錢”。

“但一旦鋼材貿(mào)易行情調(diào)整，市場(chǎng)環(huán)境惡化，經(jīng)濟(jì)放緩，問題就出來了，聯(lián)保互保均存在多頭擔(dān)保和過度擔(dān)保的情況，造成銀行難以緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn)。”此外，她表示，由于城商行“幾乎所有的客戶都是鋼貿(mào)企業(yè)”，也增加了銀行的集中度風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，她透露，去年6月，用于質(zhì)押的螺紋鋼總量是103.45萬噸，是社會(huì)庫存的2.79倍。“市場(chǎng)沒有這么多質(zhì)押品，但銀行的系統(tǒng)反應(yīng)出有這些實(shí)物。這說明，銀行對(duì)抵押品的貸前檢查存在很大的問題”，她直言。

“銀行不重視貸后過程管理，導(dǎo)致了企業(yè)利用虛假貿(mào)易，進(jìn)行套（騙）貸的現(xiàn)象。是銀行自身的操作不當(dāng)，給部分不良企業(yè)鉆了空子。”

此前，有不少市場(chǎng)人士曾指出，有些銀行一味聽信媒體炒作，不加區(qū)別地將鋼材貿(mào)易企業(yè)一棒打死，也反映出了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平低下的現(xiàn)狀。

“銀行的門總是為優(yōu)質(zhì)客戶打開的”

據(jù)交通銀行上海市虹口支行副行長(zhǎng)康志偉介紹，交行對(duì)鋼材貿(mào)易融資的總額度是50多億元，“但是現(xiàn)在，借款不到20億。大家都說鋼貿(mào)企業(yè)貸款難，融資難，其實(shí)并不難。”

據(jù)其透露，在鋼材貿(mào)易行業(yè)貸款收緊的情況下，交行今年的貸款金額增速達(dá)20%。“給予鋼材貿(mào)易企業(yè)的支持力度不降反升，正是因?yàn)槲覀兛春靡徊糠謨?yōu)質(zhì)的鋼貿(mào)企業(yè)、鋼貿(mào)老板是實(shí)實(shí)在在地做生意。”

同時(shí)，他坦言，目前鋼鐵處于嚴(yán)冬時(shí)期，對(duì)于銀行業(yè)而言，其實(shí)是一個(gè)商機(jī)，“可以讓銀行更清晰地看到那個(gè)企業(yè)是金子，哪個(gè)企業(yè)是沙子”。

“現(xiàn)在真正需要資金的，到底是哪一類企業(yè)，這個(gè)是我們要去探討的。”他說，對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)范、信用好，實(shí)實(shí)在在做鋼材貿(mào)易的企業(yè)，銀行將給予全力支持。

此外，他說，“把企業(yè)做好，品牌做起來，銀行自會(huì)主動(dòng)找你的。根本不需要你送禮、請(qǐng)客。”同時(shí)，他強(qiáng)調(diào)，應(yīng)首先把主業(yè)做好。部分企業(yè)的虧損或資金鏈斷裂，都是因?yàn)槲茨苓_(dá)到多元化經(jīng)營(yíng)的等級(jí)，就盲目地進(jìn)行多元化發(fā)展。

他指出，“鋼貿(mào)不再是以往普通的貿(mào)易交易了，它是一種資源的整合。必須把鋼廠、倉儲(chǔ)、物流、第三方監(jiān)管、銀行拉在一起，才能做得更好，走的更遠(yuǎn)。其中缺一個(gè)環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展很可能就受到影響或者融資困難。”

中國(guó)銀行上海分行公司部副總經(jīng)理邵春華也表示，現(xiàn)在各個(gè)銀行都在不斷研究對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的對(duì)策。

“銀行與企業(yè)實(shí)際上是一體的，如果企業(yè)出問題，銀行也無法華麗轉(zhuǎn)身”，她說，“銀行的發(fā)展需要企業(yè)的支持，企業(yè)的發(fā)展同樣也需要銀行的支持。兩者間是相互依托，相互依存的關(guān)系。”

“優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，把信息流、資金流、物流匹配好，進(jìn)行封閉式的回歸，在此前提下，銀行的門總是為優(yōu)質(zhì)客戶打開的。”她表示，在市場(chǎng)變化中，銀行也在不斷求新求變，努力實(shí)現(xiàn)銀企共贏。